Таблица расчета процентов по кредиту в Эксель
Каждый заемщик банка желает получать актуальную информацию о текущей задолженности и иметь под рукой график ежемесячных платежей. Результат расчетов в такой ситуации зависит от применяемой для вычисления процентов системы в финансовом учреждении. Нередко заемщикам помогает в расчетах аннуитетных платежей по потребительскому кредиту понятный калькулятор в Excel.
Способы расчета суммы кредита с помощью Excel-таблицы
Размер платежа зависит от способа исчисления. Современные отечественные банки применяют два способа расчета: аннуитетный и дифференцированной. В каждом из них имеется тело кредита и начисляемые проценты. Оба типа можно включить в Excel-таблицу, где заранее будут прописаны формулы.
Важно правильно применять переменные и операции с ними, чтобы результат оказался верным или с минимальной погрешностью.
Аннутитетные платежи
В 2019 году российские банки для оформления кредитов берут чаще всего аннуитетные системы, которые подразумевают ежемесячные выплаты по кредиту, при этом вносимая заемщиком сумма не изменяется на протяжении всего периода кредитования. Такая практика пришла к нам из Европы, где банкиры успели ее оценить по достоинству.
Размер регулярного взноса принято рассчитывать по формуле:
Для расчета коэффициента можно применять такую зависимость:
j — ежемесячная ставка процентов, которая высчитывается при делении годовой на 12 (кол-во месяцев в году);
В таблице расчетов процентов по кредиту для эксель можно применять стандартную формулу аннуитета. Для этого используется аббревиатура ПТЛ:
- вносим входные параметры для расчета месячных взносов по кредиту;
- формируем график погашения с колонками «Номер месяца» и «Платеж»;
- для первой ячейки «Платеж» прописываем формулу =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2);
- можно заменить ссылки константными данными, тогда пример будет выглядеть таким образом =ПЛТ(12%/12; 24; 1000000).
В полях «Платежи» значения примут красный цвет и будут отрицательными. Это связано с тем, что суммы нужно будет отдавать.
Дифференцированная схема
Так как формулы расчета аннуитетного и дифференцированного платежа по кредиту в Excel отличаются, то приведем ее для второго типа:
МС — ежемесячная ставка процентов, которая вычисляется делением годовой на 12 месяцев.
Очевидно, что в черном цвете дифференцированный способ выгодней для клиента. При его расчете оказывается меньшая переплата.
Формула для расчета процентной части
Большинству клиентов, оформляющих ссуду или кредит в банке, интересно знать эффективную процентную ставку. В этом параметре отражается общая переплата по всему кредиту, включающая все предусмотренные финансовой организацией комиссии и платежи.
В итоге по расчетам нужно будет вернуть банкирам от полумиллиона 684881,67 руб. Соответственно разница – 184 881, 67 руб. Тогда эффективная процентная ставка окажется на уровне 37%. Если же вести расчет без учета однопроцентной комиссии, то выйдем на эффективную процентную ставку в 13%.
Схема полного расчета кредита в Excel
Главная формула определения потребительского кредита регламентирована законом. В ней процентная ставка определяется до тысячных долей. Полную стоимость кредита (ПСК) рассчитываем по алгоритму:
Чтобы иметь под рукой полный график, параметры нужно ввести в ячейки электронной таблицы. На некоторых сайтах уже установлен онлайн-калькулятор, помогающий высчитать период и процент для погашения.
Как рассчитать сумму переплаты при досрочном погашении займа
В реальной практике каждый клиент стремится поскорей избавиться от кредитного бремени. В такой ситуации не обойтись без дополнительных внеплановых взносов в счет погашения долга. Чтобы сделать расчет универсальным, придется учесть данное обстоятельство в формуле. До достижения нулевого баланса расчет ведется исходя из представленных зависимостей.
Обратите внимание! При уменьшении выплаты приходится перерасчитывать месячные взносы со следующего периода после досрочного погашения.
Выводы
При желании клиент может самостоятельно перепроверить банк, вычисляющий проценты по кредиту. Для этого достаточно воспользоваться электронными таблицами, установленными практически в каждом компьютере.
[expert_bq id=»1570″]кпер обязательный для заполнения, принимает числовое значение, указывающее число периодов платежей в отношении финансового продукта;. Если же вы хотите что-то уточнить, обращайтесь ко мне![/expert_bq] Итак, вы видите два блока. Один с исходными данными, а второй – с расчётами. Исходные данные (сумма кредита, годовая процентная ставка, срок кредитования) вы будете вводить вручную, а во втором блоке будут мгновенно появляться расчёты.
Простой, но гибкий калькулятор для расчёта общей стоимости ипотеки / Хабр
- вносим входные параметры для расчета месячных взносов по кредиту;
- формируем график погашения с колонками «Номер месяца» и «Платеж»;
- для первой ячейки «Платеж» прописываем формулу =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2);
- можно заменить ссылки константными данными, тогда пример будет выглядеть таким образом =ПЛТ(12%/12; 24; 1000000).
Обратите внимание на то, что тело кредита погашается с первого же месяца кредитования. Просто на некоторых сайтах можно прочитать что-то типа такого: «При аннуитетной схеме погашения займа, вначале выплачиваются проценты, а уже потом само тело кредита»
