Содержание

Кредитный калькулятор аннуитетный и дифференцированный платеж

Сохраните полученную ссылку в закладках браузера и возвращайтесь к результатам расчёта в любое время. Вы можете поделиться этой ссылкой при необходимости.

Как рассчитать аннуитетный и дифференцированный платёж

В статье проведём сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей по кредиту. Разберёмся в различиях аннуитетного и дифференцированного калькулятора. Чтение не более 4 минут.

В статье кратко рассмотрим основные понятия дифференцированного и аннуитетного кредита, приведём конкретные примеры и сделаем полноценный сравнительный анализ двух типов кредитования. Мы не станем углубляться в основные понятия и самостоятельный расчёт аннуитетного или дифференцированного платежа, этому посвящены отдельные статьи на нашем сайте.

4,5%В среднем разница между аннуитетным и дифференцированным кредитом Что нужно знать? Аннуитетный кредит – это когда сумма ежемесячного платежа всегда одинаковая. Дифференцированный кредит – это уменьшение ежемесячной суммы платежа за счёт погашения основной суммы займа.

Для быстрого расчёта потребуются три вида данных: сумма кредита, годовая процентная ставка и период кредитования. Уже на основе этих данных Вы сможете получить примерные данные по кредиту.

По умолчанию активен аннуитетный тип кредитования, так как он самый распространённый и наиболее выгодный банку. Около 93% выданных кредитов в 2023 году были именно аннуитетными. На 2023 год эта цифра увеличится.

Кстати, формально страхование жизни относится к навязанным услугам банка, а фактически – нет. Банк просто предложит кредит на лучших условиях при обязательном страховании жизни. Это позволяет банку снизить процент по кредиту и увеличить свою выгоду под благим предлогом.

Если Вы успешно представили или уже ввели точные данные по комиссиям, остается указать, какой тип кредитования Вы выбрали: аннуитетный или дифференцированный. Тип кредитования изменяется с помощью плавающего тумблера.

Все введенные данные сохраняются, и Вы легко сможете сравнить основные показатели переплаты или сумму ежемесячного платежа, просто вернувшись на экран с кредитным калькулятором и переместив тумблер на другой тип кредитования.

Мы предусмотрели возможность досрочного погашения кредита, а так же изменяемую процентную ставку. Позже, мы немного доработаем данные функции и сделаем их ещё проще. Прочитайте статью о досрочном погашении кредита или перейдите к калькулятору с изменяемой процентной ставкой, это позволит узнать нюансы кредитования простым языком и повысит Вашу финансовую грамотность.

Дифференцированный кредит 03.

Главная особенность такого варианта выплат в том, что к концу кредитного периода сумма взносов значительно уменьшается, то есть, финансовая нагрузка снижается. Рассчитывать размер выплат приходится заново ежемесячно. Рассчитать кредит и аннуитетный, и дифференцированный поможет калькулятор на нашем сайте.

Подвох в том, что при дифференцированном кредите Вы большую часть ежемесячного платежа отправляете на погашение основной суммы займа, а при аннуитетном на погашение процентов. Возникает вопрос, почему тогда всем не брать дифференцированный кредит?

Примеры дифференцированного кредита 04.

Делаем небольшое сравнение на основе реальных примеров и кратких выводов в конце статьи. За основу взяты два вида кредита: потребительский и ипотечное кредитование.

Выводы. Дифференцированный кредит выгоден лишь при ипотеке и хорошем финансовом благополучии семьи. Данный вид кредита поможет сэкономить при длительном кредитовании, но значительно ослабит Ваш бюджет в первые 40% погашения кредита.

Аннуитетный кредит 05.

Аннуитетный платёж предполагает, что ежемесячный взнос будет оставаться неизменным на протяжении всего кредитного срока. В случае выбора такой схемы не придётся постоянно обращаться к помощи специальных калькуляторов или банковских сотрудников, чтобы узнать, каким должен быть взнос на этот раз.

Рассчитывают ежемесячные аннуитетные платежи совсем не так, как дифференцированные. Допустим, все условия остаются прежними:

Сумма займа – 1 000 000 рублей;

Продолжительность кредитования – 240 месяцев;

Годовой процент – 12.

Но вот аннуитетная формула будет другой (к слову, тут уже без калькулятора не обойтись, хотя бы обычного, чтобы не ошибиться в подсчётах):

100000х(0,01+(0,01/(1+0,01)^240-1)) = 11011

Полученная цифра – это размер ежемесячного взноса, который останется неизменным на протяжении всех 240 месяцев, то есть 20 лет. Кстати, в онлайн калькуляторах подсчёт протекает по аналогичной формуле. Чтобы было понятнее, как рассчитать аннуитетный взнос, сделаем некоторые уточнения.

Выводы: аннуитетный кредит 06.

Вывод №1. Данный тип кредита подойдет при потребительском виде кредитования, так как потребительский кредит, как правило, имеет ограниченный срок 5 лет или 60 месяцев. За данный период переплата составит менее 2% от суммы кредита и избавит от излишней нагрузки в первые месяцы кредитования.

Вывод №2. Аннуитетный тип кредита так же подойдет и при ипотечном кредитовании. Обусловлено это тем, что гораздо проще платить одинаковую сумму ежемесячного платежа, чем пытаться погасить основную сумму кредита большими платежами первое время.

Итоговое сравнение аннуитетного и дифференцированного платежа 07.

Одинаковая сумма ежемесячного платежа;
С первого месяца ежемесячный платёж ниже;
Доступен во всех банках;
Выше процент одобрения;
Минимальная переплата при краткосрочном периоде кредитования;
Легкое досрочное погашение;
Высокий уровень переплаты при длительном кредитовании

Низкий процент одобрения нужной суммы;
Доступен только в некоторых банках;
Досрочное погашение в определенные сроки;
В большей степени погашается основная сумма долга;
В меньше степени погашаются проценты банка;
Хороший вариант при рефинансировании в будущем;
Уровень переплаты по кредиту значительно ниже при длительном кредитовании

Аннуитетные выплаты подсчитывать проще, здесь о слове «калькулятор» после первых просчётов можно забыть. Схема уплаты задолженности проста и прозрачна, но конечная переплата окажется несколько больше. Аннуитетный тип кредитования выгоден не только банку, но и Вам, если кредит всё же необходимость, чем осознанный подход к досрочному и быстрому погашению.

[expert_bq id=»1570″]Разница двух форм по сути в том, что вы больше платите в месяц по дифференцированному платежу, но быстрее расплачиваетесь и поэтому в итоге платите меньше процентов. Если же вы хотите что-то уточнить, обращайтесь ко мне![/expert_bq] Шаг первый. Для минимального расчёта без дополнительных требований, Вам требуется заполнить всего 3 строки ввода: сумма платежа, процентная ставка и срок кредитования. Основываясь на этих данных, Вы уже сможете получить правильные результаты расчёта.